海外FXとは？初心者に国内FXと海外FXの違いと注意点を解説

「海外FXって何？」
「海外FXと日本のFXは何が違うの？」
「FXを始めるならどちらが良い？」

初めて海外のFX業者の事を聞いた時は、大丈夫なの？、英語が必要なんじゃないの？と心配になるものです。実際に海外FXを使うとメリットもデメリットあり、一概に良い、悪いとは言えません。今回は、海外FXの初心者の方に向けて海外FXの仕組みや、国内FXとの違いについて解説します。

海外FXとは？

海外FXとは、日本国外に営業拠点を置くオンライン外国為替証拠金取引サービスの事を言います。
国内FXと海外FXの違いは、日本の金融庁へ登録し日本での営業許可を取っているかどうかで分けられます。

世界的に有名なIG証券やOANDAなど海外拠点のFX業者でも、日本国内に支店を置き金融庁の規制を受けているのであれば国内FXに分類されます。

日本国内のFX業者と海外のFX業者でサービスが違う

国内FX業者は日本金融庁に登録しているため、安心して利用できる一方で、サービス面の規制も多く、海外のFX業者とサービス面で差があります。

海外では、顧客のマイナス残高をFX業者が負担したり、大きなレバレッジで取引が出来たりと、利用者に有利なFXサービスも提供されていますが、国内業者では「顧客のマイナス残高は追証(借金)として取り立てる」、「最大レバレッジを25倍までに制限する」など、利用者にとって不利と言えるルールが決められているのが現状です。

海外拠点のオンラインFX業者

海外のFXは日本より25年も早く始まり、有名な業者の中には40年以上の歴史を持つ企業や、世界に何十万人もの顧客を抱えるグローバル企業が何社もあります。

これら海外拠点のFX業者のサービスは、基本的に各国の規制に従い運営されており、そのサービスの内容もそれぞれ違います。

FX取引はオンラインでサービスが提供されるので、日本に居住していても世界中のFX口座が開設できるかといえば、そうでは無く、日本国居住者を受け入れてくれる海外業者は限られています。

日本国居住者を受け入れてくれる海外FX業者は、近年では「信頼度は劣るが国際的な規制を受けにくいオフショア国の金融ライセンス」を持ち、ハイレバレッジやゼロカット、ボーナスのサービスを提供しているのが現状です。

世界的に有名な海外FX業者一覧

海外FXは違法なのか

日本の法律で考えた時に、海外FXは違法なのか、適法なのか、理解しておきましょう。

日本居住者が海外FXを利用するのは適法で問題ありませんが、海外FX業者が日本居住者に対して営業や勧誘を行うのは違法です。

日本人が海外FXを利用する事は適法

日本居住者が顧客として海外FX業者のサービスを利用することは自由です、法律での罰則や制限はなく、適法となっています。

しかし、金融庁に監督されていない業者を利用して、なにかトラブルがあった場合でも、金融庁の管轄外とゆう事を知っておかねばなりません。海外FXの利用は適法ですが、自己責任になる事を理解しておきましょう。

海外FX業者が日本で営業するのは違法

日本の金融庁に登録していない海外FX業者が日本国内で勧誘や営業を行うと金融商品取引法違反となります。

金融庁としては国民を守る責務があり、その為に無登録のFX業者を規制しています。金融庁に登録していない金融業者が日本の国民に営業をかけた場合に、日本の法律で違法となるのは当然です。

日本金融庁はHPなどで海外FX業者に警告したり、日本国民に向けて注意喚起をしています。

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参考：Ⅱ 取引に対する注意 ,
無登録の海外所在業者に対する注意
【金融庁より】

海外FX業者のリスクと詐欺

日本金融庁に規制される国内のFX業者とは違い、世界中のFX業者を一律に規制する機関や法律はありません、海外FX業者という大きな区分の中では、世界的な大企業から詐欺業者まで存在し、平均して評価することは不可能です。

日本から見た海外FX業者の中には大まかに分けて3種類のパターンがあります。

1.の場合、ICマーケッツやXM、仮想通貨ではバイナンスやFTXが有名でしたが、FTXは破綻して多くの被害者を出しました。2.で人気だったのはゲムフォレックスですが、こちらも破綻して大量の被害者を出しました。そして3.は言わずもがな関係してはいけない危険な業者です。

最近では自社が破綻した場合の保険を顧客口座にかけている海外FX業者もありますが、海外FX業者全体としては、長期的にお金を預けるにはリスクが高いと言えます。

海外FXには詐欺が多い

海外FXの中には詐欺目的の犯罪集団が紛れています。実在しない架空の業者もいれば、出金拒否などトラブルを起こす業者もいます。

海外FXで詐欺＝外国人による詐欺と思われがちですが、事件の大半は同じ日本人が海外FXを利用して国内の日本人を騙したというケースです。

海外FXを利用して詐欺を行う団体、人物に注意しましょう。

オフショアライセンスで営業する海外FX業者

日本人顧客を受け入れている海外FX業者のほとんどがオフショアライセンスを取得して営業しています。

数年前までは、信頼できるティア1金融ライセンスで日本人の口座を管理していた海外FX業者も、国際的な規制が厳しくなるにあたり、子会社に顧客を移管しました。

本社はFCAなど信頼性の高い金融ライセンスを取得していても、オフショアライセンスを取得した子会社でハイレバレッジやボーナスなどを提供している状況です。

オフショア国のライセンスでも、管理が厳しいライセンスもあり、ある程度のハードルが設けられている所もありますが、有名な金融ライセンスと比較すると、信頼力に劣る所があります。

海外FX業者を選ぶ際の確認事項

日本居住者が海外FX業者を選ぶ際には、まずその業者の金融ライセンスの有無を確認しましょう。

そして、業者のバックグラウンドも調べましょう。厳格な金融ライセンスを取得している大手の海外FX業者が母体（グループの親会社）なのであれば、信頼性は高くなります。

また、顧客への出金方法と出金実績、サポートとすぐに連絡が取れるか、入金や取引開始前に必ず確認しましょう。

FX業者は金融ライセンスにより規制される

FX業者の取得する金融ライセンスは、拠点をおく国で金融業を行うための許可証であり、そのFX業者の信頼性を評価する世界共通の指標でもあります。

金融ライセンス取得に必要な条件

金融ライセンスの取得には、資本金や運営体制といった法人としての基準を一定以上満たしたうえで、外部審査を受けるなどの条件をクリアしなければなりません。

ライセンスにも格付けがあり、信頼度の高いライセンスを取得しているかどうかが重要となります。

金融ライセンスの規制内容

金融ライセンスを取得したFX業者は、その国の金融審査機関の監督下に置かれ、不正行為がないかをチェックされたり、レバレッジ制限や第三者の機関による顧客資産管理など様々な規制をうけます。

金融ライセンスで業者の信頼性をはかる

厳格な金融ライセンスの場合、毎年更新があり、経営状況や顧客資金と運営資金の内訳を提出するなどの義務が課せられます。維持も難しいライセンスを取得している業者の信頼性は高く評価できます。

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金融ライセンスのホームページ

参考：IFSC , FSA

日本金融庁の主な規制内容

日本金融庁の規制は世界的に見ても厳しく、信頼性が高いと評価されています。その日本金融庁の投資者保護のため主な規制には、最大25倍のレバレッジ制限、ロスカットルール、信託保全の義務、勧誘規制、両建て取引の禁止の5つが挙げられます。

追証(追加証拠金)

追証（おいしょう）とは「追加保証金」の略称で、日本ではFX取引で口座残高以上の損失が出た場合、トレーダーはそのマイナス分を追加で入金しなければなりません、これを追証と呼びます。

日本金融庁は、顧客が取引で出した損失を、業者側が補填することを金融商品取引法（第三十九条 損失補塡等の禁止）で禁じています。

そのため、取引の損失分は顧客が全額負担しなければならず、追証による借金のリスクは常にあります。

「レバレッジ25倍では大きな追証は発生しない」「追証が発生するような急激な相場変動は稀だ」という意見をネット上で見かけますが、大きな相場変動が起きなくても追証は発生しています。金融先物取引業協会の「ロスカット等未収金発生状況」レポートを見ると、トレーダーが支払えていない追証の未回収金額を確認できます。

海外FXの良いところ

海外FXのメリットは、レバレッジ制限や追証といった法による規制が少ない所です。代表的なサービスとして、最大レバレッジが高いことと、ゼロカットがあることが挙げられます。

最大レバレッジが高い、ロスカット水準が低い

海外FXでは、最大レバレッジを数百倍から数千倍にまで設定することができます。最大レバレッジの高い口座の場合、低いレバレッジの口座と比べて、証拠金維持率を高く維持できます。そのため、同量のポジションを持った場合、最大レバレッジが高い口座の方がロスカットされにくいと言えます。

また、海外FX業者の多くはロスカット水準が20%と国内FXより低く設定されていて、証拠金ギリギリまで取引を続けることができます。

最大レバレッジが高いとロスカットまで遠い

レバレッジが大きいほど証拠金維持率は高くなります。

下記にレバレッジ25倍と888倍でどの程度ロスカットまで耐えられるかを比較しています。

最大レバレッジが違うとロスカットまでに耐えられる許容損失に大きな差が生まれます。

例）口座残高10万円、ドル円110円の時に、1万通貨でエントリーした場合
(ロスカット水準はどちらも100%とします)

ロスカット水準が低いとロスカットされにくい

ロスカット水準が低いと、耐えられる許容損失が大きくなり、ロスカットまでの猶予が長くなります。

海外と国内のFX業者のロスカット水準を比較すると、海外FX業者のロスカット水準は低く設定されています。

海外FXはロスカット水準が証拠金維持率の20%-50%、国内FXは50%-100%の業者が多いです。

ゼロカットシステムで追証なし

海外FXにはゼロカットシステムがあり、採用している業者であれば、口座残高以上の損失を業者側が負担してくれます。国内とは違い、追証による借金リスクなしで取引することができます。

取引商品数が多い

海外FXでは、外国為替の他にも、金、銀、石油などのコモディティ商品や、株価指数や個別海外株式、仮想通貨など取り扱いが有り、海外視点での様々な金融商品を取引することができます。

ボーナスやキャンペーンが豊富

新規口座開設や入金ボーナスなどのキャンペーンを行っている業者が多く、そのキャンペーンを利用することでトレード用の資金を効率的に使うことができます。

国内FXに比べて海外FXのボーナスは金額が大きくボーナス取得条件も容易な物が多いです。

海外FXの悪いところ

海外FX業者のデメリットには、詐欺業者が多いことや、拠点が海外で日本の法律の適用外になること、入出金に不便が出る場合があること、税金の優遇措置がないことなどが挙げられます。

信頼性の見極めが難しい

海外FX業者の本拠地は海外にあり、現地の正確な情報を確認しづらいです。また、金融ライセンスや登記情報のなどもほぼ英語表記のみと、国内のFX業者の経営状況を調査するよりはるかに難易度が高いです。

日本の法律の適用外

何か問題が起きた際に、日本の法律の適用外であるため、法的手段が取りにくかったり、泣き寝入りするしかなかったという被害事例も多数報告されています。

入出金が不便

国際的な送金規制やアンチマネーロンダリングポリシーにより入出金が厳格化されているため、入出金の方法が限られるなど不便な場合があります。

税金の優遇措置がない

海外FXには、損失繰越や一律税率（20.315%）といった国内FXにある税金の優遇措置が適用されません。

海外FXで得た利益は雑所得の総合課税となり、税率は累進課税で15%から55%で、別途住民税と復興特別所得税が加算されます。

年間利益が195万円以下であれば、海外FXの方が税金は安くなります

海外FXと国内FXを比較、違いを解説

海外FXと一括りにするには、業者の規模や信頼性にあまりにも大きな差があるため、各項目ごとでは、海外FXの大手業者と国内FX業者の違いを比較していきます。

信頼性の比較

日本居住者にとっては日本金融庁に登録している国内FX業者のほうが信頼性が高い。

海外FXは金融ライセンスと実績を確認

国内FX業者は日本金融庁の登録で安心

最大レバレッジの比較

日本金融庁の規制により国内FXは最大25倍までとなり、海外FXでは最大レバレッジ数百倍～数千倍が可能。

海外FXは最大レバレッジ数百倍以上

国内FX業者は最大25倍まで

ロスカット水準の比較

国内FXよりも海外FXのほうが全体的にロスカット水準（ロスカットレベル）が低い。

海外FXはロスカット水準が低い

国内FXはロスカット水準が高い

追証の有無の比較

国内FXでは損失補填禁止の法律があるため、どの業者でも追証が発生する。ゼロカット採用の海外FX業者であれば入金額以上の損失はない。

海外FXにはゼロカットがある

国内FXでは追証が避けられない

取引単位の比較

FXの取引通貨量の単位には「ロット（Lot）」が用いられ、1ロットあたりの通貨数は業者や口座タイプなどで異なる。

海外FXでは基本的に1ロット10万通貨で、国内FXでは1ロット1万通貨や1000通貨で設定されていることが多いため、国内FXに慣れている方が海外FXで取引する場合は注意が必要。

ロットとは

FXのロットとは「通貨単位のまとまり」のこと。1ロットの通貨数は業者・口座タイプ・取引銘柄で異なる。

通貨とは

通貨とは、取引通貨ペアの単位のこと。例えば、米ドル/円であれば、1通貨は1米ドルとなる。

海外FXでは1ロット10万通貨が主流

国内FXでは1ロット1万通貨や1000通貨

スプレッドの比較

国内FXでは原則固定スプレッドとなっているが、海外FXでは相場の変動に合わせて動く変動スプレッドが多い。どちらも流動性が少ないときや重要な指標発表の前後、急な相場変動時にはスプレッドが広がる。

海外FXは変動スプレッドが主流

国内FXは原則固定スプレッドが主流

取引銘柄数の比較

FX（外国為替証拠金取引）、CFD（差金決済取引）とも、取引銘柄数は海外FXの大手業者のほうが多い。

海外FXは商品の種類も銘柄数も多い

国内FXは外資系以外多くない

取引ツールの比較

FX取引を行うためのツールに、海外FXでは世界共通のプラットフォームであるMT4/MT5を利用する業者が多く、国内FXでは業者の独自プラットフォームを利用するところが多い。

海外FXではMT4/MT5が主流

国内FXは独自プラットフォームを利用

入出金のしやすさの比較

手数料の安さ、処理の早さなど、入出金のしやすさでは国内FXが優位です。海外FXでは国際送金の壁があり、入出金が不便な場合もある。

海外FXは入出金の制約が多い

国内FXは入出金が早くて確実

ボーナス・キャンペーンの比較

海外FXのほうがボーナスやキャンペーンの機会が多く、ボーナス額も高くてトレードの資金にすぐ反映できるものが多い。

国内FXにも口座開設やキャッシュバックキャンペーン、友達紹介ボーナスなどがあるが、獲得条件に一定のハードルがある。

海外FXはボーナスが豊富ですぐ獲得できる

国内FXはボーナス獲得額が低め

税金の比較

日本居住者にとっては、税金面では国内FXが有利。海外FXでは利益が上がれば上がるほど税率は高くなる。

海外FXには税金の優遇措置がない

国内FXは税金の優遇措置がある

海外FX・国内FXどちらが向いている？

海外FXと国内FXのメリットデメリットをふまえて、どちらに向いているか特徴を挙げてみました。FX未経験の方で、どちらから始めようかと迷われている方も参考にしてください。

海外FXに向いているのはこんな人

国内FXに向いているのはこんな人

海外FXに関するよくある質問（FAQ）

海外FX全般についてのよくある質問をまとめているので参考にしてください。

海外FXとは、なんですか？

海外FXとは、日本の金融監督庁に登録していないFX会社の事です、世界には4万社以上のFX会社があります。

海外FXは違法ですか？

海外FX会社を個人が選択して利用する事は違法ではありません、しかし、日本の金融庁に登録していないFX会社が日本で営業活動を行う事は違法です。

海外FXのメリットを教えてください

海外FXの代表的なメリットは「口座の最大レバレッジが高い事」「追証が発生しない事」「取引銘柄が多い事」が挙げられます。

海外FXのデメリットを教えてください

海外FXのデメリットは、「FX業者の安全性を確認する事が難しい事」や「業者とトラブルになった際に解決手段が乏しい事」です。詐欺被害も多いため、資産の安全性に特に配慮しなければいけません。

海外居住ですが、日本国内のFX業者の利用ができますか？

日本に住民票が無い場合、日本国籍を持っていても日本国内のFX業者を利用することはできません。国際的にサービスを展開する海外FX業者であれば利用できます。

海外FX会社で詐欺にあった場合はどうすればよいですか？

海外FX会社で詐欺にあった場合には、その会社の所在国で裁判を起こす手段が考えられますが、その難易度が高いため、多くの被害者が泣き寝入りとなってしまいます。海外FXを利用する前にリスクを理解して下さい。

海外FXと国内FXの違いについて思うこと

海外FXのリスクは自己責任

海外FXは日本の法律の適用外となります。自分の資産を守るためには、FX業者の安全性を確認する手間や労力を惜しんではいけません。

海外FX業者と取引を始めるにであれば、金融ライセンス・グループの親会社の実績・出金方法と出金実績・サポートとすぐに連絡が取れるかは必ず確認しましょう。SNSの口コミは安易に信用せず、自分で業者へ問い合わせることが大事です。

自分に合ったFX業者を見つけよう

ゼロカットシステムのないFX取引では、資金の信託保全はあっても、追証による借金リスクからは逃れられません。日本の金融ライセンスを「安心」とするか、取引における借金リスクの回避を「安心」とするかを選ぶのは顧客自身です。

初心者の方はまずFXデモ口座でトレードの練習をしながら、FXの知識とスキル、信頼できる優良業者を見極める力をつけましょう。一業者だけでなく、複数の業者でデモトレードを試してみることをおすすめします。比較することが自分に合うFX業者を見つける近道になると思っています。